Mythen bei der Baufinanzierung – wir klären auf!

00:00:04: Komm wir machen Money, money, money Easy locker wie Nebilo und ihr Honey Broke.

00:00:06: our destiny.

00:00:07: Heute sind wir smart.

00:00:08: Geldverbrick ist dein Money Talk.

00:00:11: Komm wir mach'n bisschen Money, Money,Money.

00:00:13: Besser heute als Late-Title Party Jeden Tag ein kleiner Schritt.

00:00:18: Money talk mit der Geldfabrik.

00:00:21: Dies ist ein Podcast Der Volksbank in Ostwestfalen.

00:00:26: Eure Finanzfragen.

00:00:28: einfach erklärt, das ist der Podcast Geldfabrik.

00:00:32: Ich bin Kerstin, euer Host und bei mir ist wieder die Baufinanzierungsspezialistin Marin.

00:00:36: Hi, Marin!

00:00:37: Und soll ich dir was sagen?

00:00:39: Ich habe mich sowas von auf diese Folge gefreut.

00:00:42: Es geht dieses Mal nämlich um Mythen bei der Baufinancierung.

00:00:46: Es ist wunderschön dass wir dich hier haben denn du kannst mit den ganzen Mythen mal aufräumen.

00:00:50: Sollen wir starten?

00:00:51: Jawohl Pass auf.

00:00:52: Mythos Nummer eins

00:01:00: Nein, Mythos falsch!

00:01:02: Also natürlich ist es schön umso mehr Einkapital man hat.

00:01:06: Umso günstiger wird's dann auch für den Kunden.

00:01:08: Um so einfach ist das für mich auch so ein Ding durchzuboxen.

00:01:12: aber es ist keine Pflicht und zwanzig Prozent ist sowieso sehr viel Eigenkapital.

00:01:18: also zehn ist auch schon schick.

00:01:20: ja unter Umständen geht sogar mit gar keinem Eigenkapitel.

00:01:23: Aber Einzelfallentscheidung

00:01:25: Okay, dann ich sollte den niedrigsten Zinser zwählen.

00:01:30: Fertig!

00:01:31: Ja also ich sage mal der niedrigste Zins, den gibt es ja immer bei einer zehnjährigen Zinsbindung.

00:01:38: Ich persönlich rate halt immer dazu auch eine längere Zins-Bindung in Betracht zu ziehen die zwar teurer ist aber wo ich natürlich null Zinsrisiko habe.

00:01:49: Bei einer dreißigjährigen Bindung beispielsweise da ist der Unterschied Vielleicht Null drei, Null vier aktuell.

00:01:56: Ich finde das ist noch überschaubar aber dafür habe ich halt gar kein Risiko und muss auch keine Anschlussfinanzierung machen weil im Grunde ist das Ding dann ja durch finanziert.

00:02:04: natürlich zehn Jahre ist das günstigste Aber dass immer zu machen da halte ich gar nichts von

00:02:12: Bauen ist immer günstiger als kaufen.

00:02:14: beim Kauf kommen immer versteckte Kosten.

00:02:18: Ja Der eine sagt so, der andere sagt so.

00:02:21: Ich sag mal klar beim Kauf wenn ich ne Wand aufmache weiß ich nie was mich erwartet.

00:02:26: allerdings beim Neubau ist es mittlerweile auch so dass die Materialkosten so immens gestiegen sind.

00:02:34: also meiner Meinung nach ist ehrlich gesagt ein Kauf mit Modernisierung günstiger als neu Bau aktuell.

00:02:40: aber gut ich lass mich auch gerne eines besseren belehren.

00:02:42: aber ich denke dieser Mythos stimmt irgendwie auch nicht.

00:02:47: Dann Mythos Nummer vier, ich muss unbedingt jetzt kaufen bevor die Zinsen noch weiter steigen.

00:02:54: Na ja da muss sich sagen man sollte so eine Entscheidung natürlich nicht überall treffen weil man bindet sicher unter Umständen ein ganzes Leben lang oder auf jeden Fall sehr viele Jahre und nur zu kaufen um das kaufenswillens da halte ich jetzt auch gar nichts von.

00:03:11: da muss ja schon alles passen die finanzierung muss passen, dass haus muss passend.

00:03:15: Ich muss ein gutes bauchgefühl haben.

00:03:17: Von daher nur aufgrund dessen Das würde ich oft gar keinen fall machen.

00:03:22: Was hältst du von der aussage?

00:03:24: Ich kann Sondertilgungen jederzeit machen

00:03:28: das stimmt wenn es im vorfeld vereinbart wurde.

00:03:31: Also ich muss diese Vereinbarung halt im Gespräch treffen und sagen, ich möchte das.

00:03:35: Weil es auch immer einen Aufschlag auf den Zins bedeutet.

00:03:38: Und kann dann aber auch tatsächlich jederzeit in zwölf Monaten die Sondertilmung leisten.

00:03:44: Das muss jetzt nicht in einer Summe sein, sondern das kann ich halt auch in mehreren Teilen beträgen, aber innerhalb des Kalenderjahres machen.

00:03:54: Aber es muss vorher festgelegt sein?

00:03:55: Ja, genau!

00:03:57: Nach der Zinsbindung ist alles abbezahlt.

00:04:01: Ja, kommt auf die Zinsbindung an.

00:04:03: Also wenn ich sage, ich möchte das Haus in zehn Jahren abgezahlt haben dann sprechen wir von einem sogenannten Volltilger-Darlehen.

00:04:11: Dann habe ich natürlich eine sehr unentspannte monatliche Belastung.

00:04:15: Aber ich kann natürlich auch ne Zins Bindung von dreißig jahren als Volltilger vereinbaren.

00:04:20: dann hab' ich ne entspannte Monatliche Rate und dann ist es auch abgezalt.

00:04:25: Im Regelfall ist es so bei einer zehnjährigen Zins bindung ist es nicht abbezahlt.

00:04:28: nach zehn

00:04:29: Jahre Förderung bekommt eh nur wer wenig verdient.

00:04:34: Was hältst du von diesen Mythos?

00:04:37: Das ist auch ein Mythos, denn es gibt sowohl als auch Förderdarlehen die sind vom Einkommen abhängig und das wird auch kontrolliert.

00:04:46: also da muss ich tatsächlich Steuerbescheide einreichen und wenn ich halt über dem Betrag liege dann kriege ich das Darlehen nicht.

00:04:54: aber es gibt auch Fördermittel die jeder bekommt und die auch nicht einkommensabhängig sind.

00:05:00: Je länger die Laufzeit, desto besser.

00:05:03: Ja, ich sage mal je länger die Laufzeit umso niedriger die Rate.

00:05:13: aber eine Laufzeite muss man auch immer so ein bisschen an die Immobilie anpassen.

00:05:18: es ist so dass wir Bei einem Neubau von einer Lebensdauer, wir nennen das Restnutzungsdauer.

00:05:24: Von achtzig Jahren kalkulieren und wenn ich jetzt beispielsweise eine Immobile kaufe die schon sechzig Jahre alt ist dann müsste ich das theoretisch ja in zwanzig Jahren zurückzahlen.

00:05:33: Das ist aber auch dann sportlich von der monatlichen Belastung Und von daher ist es halt so dass wenn ich halt entsprechende Maßnahmen an der Immobilie mache Dass sich dann halt die Lebensdau auch wieder verlängern kann.

00:05:44: Das finde ich schön.

00:05:45: Ich kann mit dem Kredit alles finanzieren, auch meine neuen Möbel?

00:05:50: Nein!

00:05:51: Das ist nicht so weil dieser Kredit ist ja auch abgesichert durch eine Grundschuld das es für eine Bank die beste Sicherheit gibt.

00:05:59: deswegen gibt's da auch den besten Zins Und Möbel sind ganz einfachen Konsumentenkredit, also kein grundbuchlich abgesichertes Darlehen und da würde man dann halt auch einen ganz anderen Zinssatz bekommen.

00:06:11: Und nein!

00:06:12: Man kann mit dem Darlehn für das Haus nur das Haus finanzieren.

00:06:17: Was hältst du von den Mythos?

00:06:19: oder stimmt der Mythos?

00:06:21: Maklergebühren kann ich mitfinanzieren.

00:06:24: Ja, das kann man tatsächlich machen.

00:06:27: Haken dran.

00:06:29: Was ist mit, ich kann jederzeit die Kreditrate anpassen?

00:06:32: Ja wenn es vereinbart wurde.

00:06:35: Also es gibt die Möglichkeit einen sogenannten Tilgungsatzwechsel zu machen.

00:06:39: das heißt Ich kann die Tilgung verändern zwischen ein und fünf Prozent manchmal sogar bis zu zehn Prozent Und dass spiegelt sich dann natürlich in der monatlichen Rate nieder.

00:06:50: und ja viele Anbieter Die bieten das von vornherein schon kostenfrei mit an und bei manchen muss man's halt extra vereinbaren.

00:06:58: Und ja, das muss man natürlich vorher dann machen und dann kann man das auch machen.

00:07:03: Muss ich das Haus bis zur Rente abbezahlt haben?

00:07:06: Ja, das hört man immer wieder!

00:07:09: Also meine persönliche Meinung dazu ist dass wenn ich in der Rente bin und habe kein Haus sondern wohne zum Mieter, muss ich dir auch weiter bezahlen.

00:07:18: deswegen bei mir eine Finanzierung darf auch durchaus in die Rente hinauslauf.

00:07:23: Da muss man sich natürlich angucken, wie ist dann die monatliche Einnahme?

00:07:27: Sprich ich brauche die Rentenbescheide.

00:07:29: Dann müsste ich mir dann halt nochmal angucken und das halt prüfen ob es dann auch wirklich noch darstellbar ist in der Rentenphase die Rate zu leisten aber ansonsten kann man das ruhig.

00:07:40: jetzt haben wir zwölf verschiedene Mythen mit ihr besprochen Und mein Fazit ist am besten nicht alles glauben was man irgendwo aufschnappt oder genau.

00:07:49: deswegen unser Appell auch an euch Macht einfach einen Termin mit der Maren, mit eurer Bankberaterin und klärt dann all die Fragen vor Ort.

00:08:02: Bitte den Experten.

00:08:03: Jawohl!

00:08:04: Ich freue mich auf euch.

00:08:05: Prima!

00:08:06: Damit sind wir auch am Schluss dieser Folge angelangt.

00:08:09: Herzlichen Dank dass du dich hier wieder zur Verfügung gestellt hast, den Fragen gestellt hast oder die Mythen aufgeklärt hast.

00:08:16: Und wenn ihr Lust habt...

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00:08:23: Vielen Dank!

00:08:24: Tschüss!

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