Bestandsimmobilie kaufen – Umbau clever finanziert

00:00:03: Hallo, hier

00:00:21: ist Kerstin und ich habe euch wieder eine alte Bekannte mitgebracht.

00:00:30: Die Marin ist wieder da!

00:00:31: Hi Hi!

00:00:33: Unsere Baufinanzierungsspezialistin der Volksbank in Ostwestfalen.

00:00:37: Dieses Mal geht es um Bestandsimmobilien, wir haben ja in der letzten Folge so ein bisschen über neue Bauten gesprochen.

00:00:44: dieses mal gucken wie wir unseren Unbauclever finanziert bekommen.

00:00:49: also ich kaufe mir ein altes Haus.

00:00:51: da muss sich wahrscheinlich direkt dann auch schon über das Thema Sanierung Renovierungen und Modernisierung nachdenken oder?

00:00:58: Ja da ist meistens von aus zu gehen.

00:01:02: Dann lass uns doch vielleicht zum Anfang dieser Episode einfach mal aufschlüsseln, was man eigentlich unter Renovierung, Modernisierung und Sanierung versteht.

00:01:11: Weil das sind ja schon unterschiedliche Sachen.

00:01:13: also ich weiß nicht magst du vielleicht mit dem renovieren starten?

00:01:15: Also was genau versteht man unter renovieren?

00:01:19: Ja also Renovierungen bedeutet einfach so Dinge wie neue Tapeten, neue Fußbodenbeläge, Teppich sowas also Verschönerungsmaßnahmen die jetzt nicht unbedingt den Wert der Immobilie beeinflussen.

00:01:32: Mit Sanierung ist gemeint, wenn ich jetzt zum Beispiel eine defekte Heizung oder sowas habe und die muss ausgetauscht werden.

00:01:38: Und Modernisierung ist eigentlich das größte Projekt, würde ich mal sagen.

00:01:43: Da sind halt alle Maßnahmen mitgemeint, die den Wert der Immobilie auch beeinflussen wie z.B.

00:01:49: Dämmung, Fenstertüren, Das Dach-Heizung natürlich auch diese ganzen Geschichten

00:01:56: Und da würde ich tippen Heizung, Dach.

00:01:58: Das sind schon wirklich die teuren Maßnahmen.

00:02:01: Also wie finde ich eine realistische Kosteneinschätzung für die geplanten Maßnahmen?

00:02:05: Hilfst du mir dabei!

00:02:07: Ich bin ja der Finanzierer und ein Bauexperte.

00:02:10: Da ist meine Empfehlung ganz klar nehmt euch jemand mit ins Haus, der sich halt damit auskennt.

00:02:15: also auf jeden Fall es sinnvoll immer auch einen Energie-Experten mit dazu zu nehmen, der euch da auch unterstützt gerade in den Sachen Energieeffizienz oder irgendein Handwerker, der sich halt mit den verschiedenen Gewerken auskennt.

00:02:29: Auf jeden Fall ein Fachmann!

00:02:31: Kann ich deine Sanierung direkt mit der Baufinanzierung finanzieren?

00:02:35: Ja

00:02:35: das geht, ja es geht.

00:02:37: Macht auch am meisten Sinn denn wenn das alles zusammen in einem Kredit verfrühstückt wird, dass ist immer günstiger als wenn man später nachfinanzieren muss.

00:02:46: Gut

00:02:46: zu wissen.

00:02:47: und aber ich kann nachträglich auch einen Kredit aufnehmen für Modernisierung.

00:02:51: und wie sieht's aus mit Sicherheiten?

00:02:55: Genau, also nachträglich funktioniert das auch noch.

00:02:58: Aber wie ich vorhin schon gesagt habe es macht mehr Sinn dass alles in einem Zuge zu machen und als ein großes Kreditvolumen denn wir brauchen ja als Bank auch immer Sicherheiten Und wir tragen dann eine Grundschuld ein auf der Immobilie.

00:03:13: Wenn man eine Nachfinanzierung macht, da müsste man quasi ein zweites Mal zum Notarismus wieder was eingetragen werden.

00:03:19: Das geht dann auch wieder zum Grundbuchamt.

00:03:21: von daher vom Kosten her ist es natürlich auch einfacher und von der Zeit wenn man das alles in einem macht und da wäre es halt sinnvoll das im Vorfeld zu klären.

00:03:30: Welche Rolle spielen KfW Förderung oder andere staatliche Zuschüsse?

00:03:36: Also im Bereich Modernisierung bietet die Kfw wirklich schöne Programme an.

00:03:39: Da gibt's also verschiedenste

00:03:41: Ja, erzähl mal ein paar.

00:03:43: Also da kommt es auch immer auf das Objekt drauf an beziehungsweise was der Energieexperte sagt.

00:03:48: also es gibt zum Beispiel einen Programm wo ich die komplette Immobilie hoch saniere.

00:03:52: zum Effizienzhaus und je nach Standard den ich erreiche bekomme ich halt Zuschüsse oder halt auch Darlins Höhen.

00:03:59: dass ist auch immer abhängig davon.

00:04:02: Ja, dann gibt es Kfw-Darlin für Einzelmaßnahmen.

00:04:04: Wenn man zum Beispiel nur die Heizung tauschen will oder auch nur das Dach neu machen will.

00:04:09: also diese Geschichten da gibt's auch gute Darlin von der KfW, die halt vom Zinssatz entsprechend günstig sind und wo man halt auch nochmal einen zusätzlichen Zuschuss nach Abschluss der Maßnahme bekommt.

00:04:21: Und womit fange ich denn an?

00:04:23: Also welche Maßnahmen sollte ich unbedingt zuerst angehen, Heizung, Dach, Fenster.

00:04:29: Wie priorisiere ich vielleicht sinnvoll zwischen Ästhetik, Werterhalt, Energieeffizienz?

00:04:34: Kannst du da ein bisschen was zu sagen?

00:04:36: Ja also für diese Maßnahmen hatte ich ja schon gesagt, da braucht man auf jeden Fall Energieexperten und der stellt unter Umständen wenn das gewünscht ist auch einen sogenannten individuellen Sanierungsfahrplan auf Und darin sind dann auch schon die Prioritäten gewertet.

00:04:52: Mit welcher Maßnahme erreiche ich was am schnellsten?

00:04:56: Weil das sind natürlich jetzt unsere Themen und auch die Zukunftsthemen diese Energieeffizienz, die zu erreichen dass man da auf jeden Fall nicht so hohe Kosten hat.

00:05:06: Dann stolpert man aber doch wahrscheinlich immer mal über ein paar Hürden.

00:05:10: Was sind so die häufigsten Fehler bei der Finanzplanung von Sanierungen?

00:05:15: Also die häufigsten Fehler sind, denke ich, dass man halt einfach Kosten unterschätzt.

00:05:19: Dass es dann einfach doch teurer wird als geplant?

00:05:22: Dass man vielleicht doch andere Dinge sich noch wünscht oder noch zusätzlich wünschen und die dann vielleicht erst während der Monetisierung aufgeploppt sind.

00:05:30: das sind so eigentlich die Sachen wo's dann halt zu einer Nachfinanzierung kommt.

00:05:34: Aber ich kann mich im laufenden Prozess auch immer an euch wenden an die Bank.

00:05:39: also inwiefern unterstützt mich die Bank bei diesem Thema?

00:05:42: Ja klar!

00:05:43: Natürlich kannst du dich immer an uns wenden und wir unterstützen im Thema Finanzierung logischerweise.

00:05:50: Beim Bau kann ich dir jetzt leider nichts dazu sagen, da bin ich kein Experte.

00:05:55: Fazit?

00:05:55: Also welchen Rat gibst Du uns wenn wir uns ein altes Haus kaufen möchten oder umbauen möchten?

00:06:01: Also wie ich Anfangs gesagt hatte ist mein Rat auf jeden Fall nehmt euch jemanden dazu der der Ahnung von hat.

00:06:08: Ich bin es nicht!

00:06:09: Ich finanzier Euch das gerne Aber nehmt euch jemand dazu und auch eine grobe Kostenplanung wäre auf jeden Fall auch sinnvoll.

00:06:17: Also damit man halt nicht hinterher eine böse Überraschung erlebt, wenn man das eine oder andere vergessen hat was zwingend notwendig ist.

00:06:24: also das wär so die Themen, die ich euch drin nochmal ans Herz legen würde.

00:06:29: Danke schön Maren!

00:06:30: Das

00:06:31: war's

00:06:31: mit unserer Folge Geldfabrik für heute.

00:06:35: Wenn ihr mögt wie immer den Podcast abonnieren natürlich uns ein Like da lassen und beim nächsten Mal wieder mit dabei sein.

00:06:43: Genau, bis zur nächsten Folge!

00:06:45: Sehr schön.

00:06:45: Und weißt du was Maran?

00:06:46: Wir können ja vielleicht unseren Hörerinnen und Hörern hier einen dieser Stellen schon mal einen Hinweis geben um was es in der nächsten Episode dann eigentlich geht.

00:06:54: Ja auf jeden Fall

00:06:55: In der nächsten episode der Geldfabrik werden wir mit Mythen der Baufinanzierung beschäftigen.

00:07:02: Also so Dinge wie zum Beispiel, dass ich ohne Eigenkapital mir mein Traum vom Eigenheim sofort von der Back kaputzen kann oder auch das man mit fünfzig zu alt ist für sein Traumhaus.

00:07:15: Spannend!

00:07:15: Genau

00:07:16: da klären wir mal in der nächsten Folge ein bisschen mit auf.

00:07:19: Ich freue mich schon drauf und ich glaube, Maren du auch?

00:07:22: Jawohl, ich freu mich auf euch

00:07:24: Prima Tschüss.