Der Traum vom Eigenheim – erste Schritte zur Baufinanzierung?

00:00:03: Komm wir machen Money, money, money Easy locker wie Nebilo

00:00:05: und ihr Halli Broker Destiny.

00:00:08: heute sind wir smart.

00:00:09: Geldverbrick.

00:00:10: ist dein Money Talk.

00:00:11: Komm wir mach'n bis in Money, Money,Money.

00:00:14: Besser heut als Late-Title Party Jeden Tag.

00:00:17: ein kleiner Schritt.

00:00:19: Money Talk mit der Geldfabrik.

00:00:21: Dies ist ein Podcast

00:00:22: Der Volksbank In Ostwestphalen.

00:00:27: Eure Finanzfragen einfach erklärt.

00:00:30: Das machen wir in der Geldfabrik, ich bin Kerstin, euer Host und wir knöpfen uns in dieser und in den nächsten Folgen an Thema vor das viele von euch bewegt.

00:00:39: ein Dauerbrenner sozusagen Der Traum vom Eigenheim.

00:00:43: Aber da ist die Frage, wie fängt man den eigentlich am besten an?

00:00:46: Was muss man wissen und wie verhindert man dass die ganze Planung im Ende vielleicht in Stress oder auch Enttäuschungen endet?

00:00:54: eine echte Expertin auf diesem Gebiet ist Maren.

00:00:57: sie ist Baufinanzierung Spezialistin bei Eurer Volksbank End aus Westfalen.

00:01:02: Schön, dass du da bist, Maren.

00:01:03: Ja hallo!

00:01:04: Du hast schon unzählige Menschen bei dem Schritt in die eigenen vier Wände begleitet.

00:01:09: Erzähl uns ein bisschen wie man vielleicht am besten anfängt oder einen Schritt davor noch.

00:01:15: Warum haben viele von uns diesen Wunsch und diesen Traum vom Eigenheim?

00:01:20: Was glaubst du?

00:01:21: Ich glaube einfach... Das ist ja so ein bisschen mehr eigene Freiheit.

00:01:25: Ich kann tun und lassen, was ich will.

00:01:27: Ich muss mich kein Mieter oder anderen Menschen unterordnen, die vielleicht noch im Haus wohnen?

00:01:32: Ich kann laut sein!

00:01:34: Ich kann in Garten gehen außer Haustür oder außer Wohnzimmertür raus... ...ich habe mir einen Unabhängig.

00:01:41: Das sind so, denke ich mal die Sachen, die die Menschen bewegt.

00:01:43: Dass sie halt Eigenheimen gerne

00:01:45: haben.

00:01:45: Ich kann meine Wände buntstreichen.

00:01:47: Genau!

00:01:51: Und vielleicht spielt auch ein bisschen damit rein... dass man so ein bisschen vorsorgen möchte auch.

00:01:55: Vielleicht den Kindern und eigenen Kind dann auch was hinterlassen möchte?

00:01:59: Das könnte ich mir auch vorstellen.

00:02:00: Das könnte mich auch vorstellen und natürlich auch das man dann vielleicht auch im Alter keine Miete oder Rate mehr zahlen muss Weil die Rente dann ja wahrscheinlich auch geringer ausfallen wird als das, was man jetzt aktuell netto hat.

00:02:12: Das ist ja auch mit Sicherheit, dass die Menschen bewegt halt Eigenheim haben zu wollen.

00:02:18: Es ist ein wunderschöner Traum den da viele von uns haben.

00:02:21: allerdings muss man sagen... ...das ist eine ganz schöne Strecke, die man da gehen muss also Die Verwirklichung dieses Traums.

00:02:27: es ist kein Sprint, das ist eigentlich ein Marathon

00:02:31: so kann man sagen

00:02:33: Was spielt da alles mit rein?

00:02:35: Also es sind viele Entscheidungen, die getroffen werden müssen.

00:02:39: Es sind Unsicherheiten, da spielen Risiken mit rein... Wie kann man sich am besten vorbereiten?

00:02:44: also was sollte man sich bewusst machen bevor man in die Planung geht?

00:02:49: Also alle Lebensrisiken kann man nie ausschließen logischerweise aber man muss natürlich schon gucken was habe ich für eine Einnahme oder was für ein Einkommen liegt vor und wie hoch ist dann letztendlich die Rate?

00:03:03: Das ist halt das, was uns als Banker natürlich auch interessiert und wonach wir auch gucken müssen.

00:03:09: Wir nehmen dann immer eine sogenannte Lebenshaltungskostenpauschale an.

00:03:14: da sind alle Dinge die man so hat einkaufen essen trinken Kleidung Telefon Internet ein Auto was ich dass es alles mit in dieser Pauschale enthalten.

00:03:24: Die müssen wir auch zwingend annehmen.

00:03:26: und unterm Strich was dann übrig bleibt das ist das wird halt für eine Baufinanzierung eingesetzt werden kann.

00:03:32: Also macht es Sinn, dass ich vorher vielleicht schon mal so eine Art Buch führe.

00:03:37: Was sind meine Einnahmen?

00:03:39: Was sind meiner Ausgaben?

00:03:40: und erst dann damit zu euch komme?

00:03:44: oder

00:03:44: auf jeden Fall sollte man sich dessen bewusst machen.

00:03:47: erstmal was gebe ich überhaupt aus im Monat?

00:03:50: weil bei vielen ist es natürlich so am Monatsende ist ja alles weg

00:03:56: Schlecht, oder?

00:03:56: Ja.

00:03:57: Irgendwie schon!

00:03:58: Man könnte natürlich auch schon mal anfangen und sagen okay eine Baufinanzierung kostet mich vielleicht so mit x und ich packe das schon einmal an der Seite auf ein Tagesgeld oder wie auch immer weil so kann ich natürlich auch mit Eigenkapital dann schon mal anfang.

00:04:12: davor zu sorgen ist nur so ne Idee.

00:04:15: Ist Eigenkapitel absolut notwendig um mir den Traum zu verwirklichen?

00:04:21: Absolut nicht.

00:04:23: Es kommt tatsächlich immer auf den Einzelfall an, schöner ist es natürlich wenn Eigenkapital vorhanden ist auch für den Kunden weil er dann natürlich auch deutlich weniger Zinsenzahlt als jemand der gar kein Eigenkapitel hat.

00:04:37: da ist der Zins quasi auch danach ausgerichtet.

00:04:40: Jetzt stelle ich mir vor Ich habe jetzt meinen Haushaltsbuch und dann komme ich damit zu dir zum ersten Termin und ich sage dir, schau mal.

00:04:50: Ich habe so ein bisschen Eigenkapital und das ist mein Haushaltsbuch.

00:04:54: Ich hab schon einmal geführt.

00:04:55: Ich kann monatlich vielleicht auch nochmal das und das Geld zur Seite legen.

00:05:00: wie genau geht's dann weiter?

00:05:02: Also dass es der erste Schritt habe ich jetzt gehört.

00:05:04: was machst du denn?

00:05:05: Was empfiehlst Du mir dann?

00:05:06: also Wie gesagt das Thema Liquidität ist halt immer ganz wichtig für uns als Banker.

00:05:12: schön ist wenn die Kunden schon mal im Internet so ein bisschen rumgesurft haben und haben schon eine Immobilie, die sie interessiert.

00:05:20: Also anhand eines Beispiels eine Finanzierung zu berechnen finde ich immer ganz nett.

00:05:24: das ist so ein bißchen greifbarer als einfach so aus dem Lament.

00:05:28: Das kann ich natürlich auch machen.

00:05:29: aber

00:05:30: schön ist es ja, wenn die Kunden schon sowas vor Augen auch haben

00:05:34: ne?

00:05:36: Ja, wenn man baut ist es natürlich so heutzutage ja gut dann hat man wahrscheinlich noch keine konkrete Vorstellung.

00:05:42: Dann kann ich erst mal in den Raum schmeißen was meine letzten Neubauten was die so gekostet haben.

00:05:48: der eine oder andere sagt dann auch okay dann kaufe ich doch lieber weil neu bauen ist heute schon wirklich sehr sehr teuer geworden.

00:05:56: sprichst du denn im ersten Gespräch dann auch darüber, was es alles für laufende Kosten noch während der Finanzierung gibt?

00:06:04: Also das spiele ich ja mehr noch mit rein.

00:06:07: Ja natürlich!

00:06:08: Es gibt außerhalb des Kaufpreises wenn wir jetzt mal von einer Bestandsimmobilie sprechen die sogenannten Kaufnebenkosten.

00:06:15: Das ist einmal sechs Komma fünf Prozent Grunderwerbsteuer.

00:06:19: Die muss man zahlen.

00:06:20: kommt man nicht drum herum Dann rechnen wir immer ungefähr einen bis zwei Prozent Kosten für Notar- und Grundbuchamt.

00:06:28: Auch da kommt man nicht drum herum, weil das muss man machen.

00:06:32: Wo man gegebenenfalls drumherum kommt ist der Makler.

00:06:36: Der nimmt in der Regel drei Komma fünf sieben ist eine krumme Zahl aber die nimmt er auch nicht nur vom Käufer sondern auch vom Verkäufer.

00:06:43: Und ja gut wenn ich keinen Makler habe fällt das natürlich raus.

00:06:47: Wir haben eben schon mal über so eine kleine Stolperfalle gesprochen.

00:06:51: Beziehungsweise hast du gesagt, es ist ganz gut wenn man Eigenkapital hat aber das ist jetzt auch nicht das Nonplus-Ultra.

00:06:58: Was ist, wenn ich als Single komme und sage, ich möchte mir mein Traum hier ganz gerne realisieren?

00:07:05: Geht das überhaupt?

00:07:06: Na sicher geht das!

00:07:07: Also es kommt tatsächlich dann wirklich auf das Einkommen drauf an.

00:07:11: Wenn du tausend Euro Netto verdienst sieht's eher schlecht aus... Aber wenn man gut verdient als Single, das ist auf jeden Fall kein Ausschlusskriterium.

00:07:21: Kannst du uns vielleicht Fehler mal nennen die man einfach von vornherein schon vermeiden kann?

00:07:26: Ich denke mal... Man sollte, wenn man jetzt zum Beispiel schon mal im Vorfeld im Internet guckt, gibt es natürlich auch Menschen, die sind dann so fokussiert auf eine Immobilie und gucken nicht mehr nach rechts und links, dass man vielleicht da so ein bisschen offener ist und vielleicht funktioniert es halt auch gar nicht mit der Finanzierung oder es taucht wer weiß was auf, hast best keine Ahnung was alles passieren kann.

00:07:50: Und ja dass man halt so ein bißchen offener daran auch geht an die Finanzierung

00:07:56: wie viele Termine sind denn eigentlich notwendig?

00:07:58: Mit euch von der Bank im laufenden Prozess?

00:08:02: das kommt immer sicherlich drauf an.

00:08:03: also wichtig natürlich erst Gespräch Und Unterschriftentermin dann später und zwischendurch hat man manchmal kommt jetzt drauf an, ob man die Immobilie schon gleich im ersten Step findet oder ob man halt so ein paar Anläufe hat.

00:08:16: Ich mache natürlich gerne immer einen Termin wenn die Kunden neues Objekt haben um das immer speziell noch mal zu berechnen für sie.

00:08:24: Das kann man auch nicht pauschal sagen.

00:08:26: Sag mal drei vier Ja

00:08:27: aber geht ihr denn mit den Kunden in die Immobiliereien und guckt da vor Ort?

00:08:31: Nein das machen

00:08:33: wir nicht.

00:08:34: Also zu einer Immobilienfinanzierung gehört natürlich eine Besichtigung immer dazu.

00:08:40: Die machen wir aber im Regelfall danach.

00:08:43: Wir machen erst eine Bewertung der Immobilie anhand der Aktenlage, so nennt sich das und ein paar Fotos.

00:08:49: Und später wenn die Kunden halt gekauft haben und gegebenenfalls auch verschiedene Maßnahmen noch an der Immobilie gemacht haben dann besichtigen wir.

00:08:58: Aber das machen wir auch nicht da schicken wir eine Firma raus.

00:09:01: Das gehört immer dazu.

00:09:03: Wann ist das Thema Baufinanzierung abgeschlossen?

00:09:08: Für die Kunden oder

00:09:09: auch für euch, also sowohl als auch.

00:09:12: Also für uns im Grunde wenn alle Darlehen ausgezahlt sind dann ist das für mich erstmal aus dem Kopf raus weil dann läuft ja alles theoretisch und für die Kunden ja keine Ahnung, dreißig Jahre sogar noch wie dass darin läuft.

00:09:26: im Grunden das dauert ein bisschen.

00:09:28: natürlich können sie auch immer noch später an mich herantreten und wenn die irgendwelche fragen haben oder wie auch immer das ist klar ich bin ja vor Ort.

00:09:36: Also, wenn wir das alles jetzt nochmal so das Revue passieren lassen was du gesagt hast dann können wir im Grunde zum Abschluss dieser Folge zusammenfassen werden.

00:09:44: Eigenheim möchte der kommt erstmal quasi mit einem Überblick seiner Finanzen zu dir.

00:09:49: das geht da zum Kundenberater oder direkt zu dir.

00:09:53: genau also dass es halt wichtig zu wissen, aber das wissen die Kundenberater auch.

00:09:57: Für die Immobilienfinanzierung haben wir extra Spezialisten.

00:10:01: Auf Finanzierungsspezialisten sind das wie ich und die Termine sollten dann halt schon bei uns vereinbart werden.

00:10:08: Aber wie gesagt, die Kundenberater wissen das auch wenn der Kunde kommt mit dem Wunsch Immobilie, dann leiten sie die schon weiter.

00:10:14: oder auch wenn die telefonisch anfragen das wissen unsere Menschen im Telefoncenter auch an wen der Termin gerichtet werden soll oder weitergeleitet werden soll.

00:10:23: besser gesagt

00:10:25: Perfekt!

00:10:25: Dann danke ich dir, dass du für meine Fragen hier zur Verfügung gestanden hast.

00:10:29: Für die vielen Insights zum Anfang dieser Baufinanzierungsfolgen, die da auch noch folgen werden.

00:10:35: tatsächlich und euch dankig fürs Zuhören wir freuen uns natürlich über viele positive Bewertungen.

00:10:42: wenn ihr unseren Podcast abonniert und in der nächsten Folge dann machen wir weiter mit eurem Traum vom Eigenheim.

00:10:49: und dann geht es um Fachbegriffe

00:10:51: wie

00:10:52: unreaded Zinsenrate das Klamüsern, wenn man so ein bisschen alles dann auseinanderrennt.

00:10:59: Oder?

00:10:59: Jawohl!

00:10:59: Hachen wir!